Feuerversicherung unter indian Versicherungsrecht

Einen Versicherungsvertrag kommt zustande, wenn eine Person, die Versicherungsschutz schließt einen Vertrag mit dem Versicherer, um ihn gegen den Verlust von Eigentum durch oder beiläufig zu schießen und oder Blitzschlag, Explosion, etc. freizustellen Dies ist vor allem ein Vertrag und damit als geregelt von der allgemeinen Vertragsrecht. Allerdings hat es einige Besonderheiten wie Versicherungen Transaktionen, wie alles Glauben, versicherbare Interessen, Freistellung, Eintritt und den Beitrag, etc. Diese Grundsätze sind in allen Versicherungsverträgen und werden durch spezielle Prinzipien der Recht.

Feuerversicherung:

Nach S. 2 (6A), "Feuer Versicherungsgeschäft" bedeutet das Geschäft zu bewirken, anders als im übrigen zu einer anderen Klasse des Versicherungsgeschäfts, Verträge der Versicherung gegen Verlust oder zufällige Feuer oder anderen Vorkommen, üblicherweise unter den Risiken enthalten versichert gegen Brand Versicherungsgeschäft.

Nach Halsbury, es ist ein Versicherungsvertrag, mit denen der Versicherer verpflichtet zur Prüfung zu entschädigen die bis zu einem gewissen Grad und unter bestimmten Bedingungen gegen Verlust oder Beschädigung durch Feuer, die auf die Eigenschaft der Versicherten während vorkommen sichergestellt einen bestimmten Zeitraum.
So ist Feuerversicherung ein Vertrag, durch den die Person, Ich suche Versicherungsschutz schließt einen Vertrag mit dem Versicherer, um ihn gegen den Verlust von Eigentum durch oder beiläufig zu einem Brand oder Blitzschlag, Explosion usw. Diese Politik ist entworfen, um ein Eigentum und andere versichern freizustellen Elemente aus, dass aufgrund vollständigen oder teilweisen Beschädigung durch Feuer.

In seiner strengen Sinne ist ein Feuer Versicherungsvertrag ein:

Ein. Wessen Hauptaufgabe ist die Versicherung gegen Verlust oder Beschädigung durch Feuer verursacht.

2. Der Umfang der Verpflichtung des Versicherers durch die Summe begrenzt versichert und nicht unbedingt durch das Ausmaß der Schäden durch den Versicherten getragen: und

3. Der Versicherer ohne Interesse an der Sicherheit oder Zerstörung der versicherten Sachen abgesehen von der Haftung nach dem Vertrag.

Gesetz Feuerversicherung

Es gibt keine gesetzlichen Erlass über Feuerversicherung, wie im Fall der Transportversicherung, die von der indischen Marine Insurance Act von 1963 geregelt wird. die indische Insurance Act, 1938 vor allem mit der Regulierung von Versicherungsgeschäft als solche und nicht mit allgemeinen oder besonderen Grundsätzen des Gesetzes über Feuer anderen Versicherungsverträgen behandelt. So auch die General Insurance Business (Verstaatlichung) Act, 1872. in Ermangelung einer gesetzlichen Verabschiedung zu diesem Thema, haben die Gerichte in Indien im Umgang mit dem Thema der Feuerversicherung bisher auf gerichtliche Entscheidungen der Gerichte und Meinungen der englischen Juristen berufen.

Bei der Bestimmung des Wertes der Immobilie beschädigt oder zerstört durch Feuer zum Zweck der Freistellung im Rahmen einer Politik der Feuerversicherung, war es der Wert der Immobilie an den Versicherten, die gemessen werden sollte. Prima facie dieser Wert wurde anhand des Marktwertes der Immobilie vor und nach dem Verlust gemessen. Allerdings sind solche Verfahren der Beurteilung nicht anwendbar sei in Fällen, in denen der Marktwert nicht repräsentativ den realen Wert der Immobilie an den Versicherten, da, wo das Grundstück durch den Versicherten als Heim-oder zur Durchführung Unternehmen verwendet wurde. In solchen Fällen war das Maß der Entschädigung die Kosten für die Wiedereinstellung. Im Fall von Lucas v. New Zealand Insurance Co. Ltd [1], wo die versicherten Sachen gekauft wurde und als Einkommen-produzierenden gehaltenen und damit das Gericht entschieden, dass die richtige Maßnahme der Entschädigung für Schäden am Eigentum durch Feuer waren die Kosten der Wiederherstellung.

versicherbare Interessen

Eine Person, die so in einer Immobilie interessiert, um Nutzen aus ihrer Existenz und Vorurteile durch seine Zerstörung zu haben soll versicherbare Interessen in dieser Eigenschaft haben. Solch eine Person kann versichern, das Eigentum gegen Feuer.

Das Interesse an der Eigenschaft muss sowohl am Anfang als auch zu der Zeit des Verlusts existieren. Wenn es nicht zu Beginn des Vertrages existiert es nicht der Gegenstand der Versicherung sein, und wenn es nicht an der Zeit, den Verlust existiert, er leidet keinen Verlust und braucht keine Entschädigung. So, wo er verkauft die versicherten Sachen, und es ist durch einen Brand beschädigt danach er keinen Verlust erleidet.

Risiken unter Feuer Versicherung gedeckt

Das Datum des Abschlusses eines Versicherungsvertrags ist Erteilung der Politik unterscheidet sich von der Annahme oder Übernahme von Risiken. § 64-VB legt nur allgemein, dass der Versicherer nicht übernehmen Risiken vor dem Tag des Eingangs der Prämie. Regel 58 der Versicherung Rules, 1939 spricht über Vorauszahlung der Prämien im Hinblick Unterabschnitt (!) Des § 64 VB, die dem Versicherer ermöglicht, das Risiko ab diesem Termin zu übernehmen. Wenn der Antragsteller nicht wünschen hat ein konkretes Datum, war es möglich, dass der Antragsteller mit Versicherer über diesen Begriff zu verhandeln. Genau, damit die Apex Court hat gesagt, dass die endgültige Annahme ist, dass der Versicherten oder der Versicherer hängt einfach auf dem Weg in die Verhandlungen für die Versicherung fortgeschritten. Obwohl die folgenden Risiken, die abgedeckt Fire Insurance Politik zu haben scheinen, sind aber nicht völlig unter der Policy. Einige der umstrittenen Gebiete sind wie folgt:

FIRE: Zerstörung oder Beschädigung des Eigentums durch eigene Fermentation, natürlichen Erwärmung oder Selbstentzündung oder ihre unterziehen keine Heiz-oder Trocknungsprozess versichert werden nicht als Schäden durch Feuer behandelt werden. Für zB, Farben oder Chemikalien in einer Fabrik Hitzebehandlung und somit durch einen Brand beschädigt ist nicht abgedeckt. Ferner ist das Brennen von Immobilien im Auftrag von irgendeiner Behörde versichert aus dem Anwendungsbereich der Deckung ausgeschlossen.

LIGHTNING: Lightning kann Brandschäden oder andere Arten von Schäden, wie ein Dach von einem herabfallenden Schornstein durch Blitzschlag oder Risse in einem Gebäude durch einen Blitzschlag getroffen gebrochen führen. Beide Feuer und andere Arten von Schäden, die durch Blitzschlag verursacht wurden, sind von der Versicherung abgedeckt.

AIRCRAFT SCHADEN: Der Verlust oder die Beschädigung von Eigentum (durch Feuer oder anderweitig) direkt von Flugzeugen und anderen Flugobjekten verursacht und / oder Artikel fiel dort von bedeckt ist. Jedoch wird Zerstörung oder Beschädigung infolge Druckwellen durch Flugzeuge mit Überschallgeschwindigkeit Geschwindigkeit verursacht vom Umfang der Police ausgeschlossen.

Unruhen, Streiks, bösartige und TERRORISMUS SCHÄDEN: Die Handlung einer Person, die Teil zusammen mit anderen in irgendeiner Störung des öffentlichen Friedens (außer Krieg, Invasion, Meuterei, Aufruhr etc.) ist so auszulegen, a Aufruhr, Streik oder ein Terrorist sein Aktivität. Rechtswidrigen Handlung nicht unter die Richtlinie fallen.

STORM, CYCLONE, TYPHOON, TEMPEST, Hurrikans, Tornados, Überschwemmungen und Hochwasser: Storm, Cyclone, Typhoon, Tempest, Tornado und Hurricane sind alle verschiedenen Arten von Gewalt natürlichen Störungen, die durch Gewitter oder starkem Wind oder starkem Regen begleitet werden. Hochwasser oder Überschwemmung tritt auf, wenn das Wasser steigt zu einer anormalen Ebene. Hochwasser oder Überschwemmung sollten nicht nur im üblichen Sinne der Begriffe, dh Flut in Flüsse oder Seen verstanden werden, sondern auch die Ansammlung von Wasser durch verstopften Abflüssen würde als Hochwasserschutz sein.

Aufprallschäden: Impact von einem Rail / Straßenfahrzeug oder Tier durch direkten Kontakt mit dem versicherten Sachen bedeckt ist. Allerdings sollten solche Fahrzeuge oder Tiere nicht angehören oder im Besitz des Versicherten oder Besatzer der Räumlichkeiten oder deren Mitarbeiter, während in Ausübung ihrer Beschäftigung.

Setzungen und LANDSLIDE INCULUDING ROCKSIDE: Zerstörung oder Beschädigung durch Absenkung eines Teils der Website, auf der das Eigentum steht oder Landslide / Rockslide abgedeckt verursacht. Während Subsidence bedeutet sinkende Grundstück oder Gebäude zu einer niedrigeren Ebene bedeutet Landslide Abrutschen des Landes in der Regel auf einem Hügel.

Allerdings normalen Risse, Siedlung oder Bettwäsche ab der neuen Strukturen, Siedlung oder Bewegung machte Boden gut, Küsten-oder Flusserosion; fehlerhafter Konstruktion oder Verarbeitung oder Verwendung von Material und Abbruch-, Bau-, Struktur-Änderungen oder Reparaturen von Eigentum oder gemahlen Werk oder Ausgrabungen, sind nicht abgedeckt.

Explodieren und / oder Überlaufen des Wassertanks, Apparate und Rohre: Verlust oder Beschädigung von Eigentum durch Wasser oder sonst aufgrund des Platzens oder versehentliches Überlaufen des Wassertanks, Apparate und Rohrleitungen bedeckt ist.

Raketentests OPERATIONS: Zerstörung oder Beschädigung durch Stoß oder anderweitig von Bahn / Projektile in Verbindung mit Raketentests Operationen durch den Versicherten oder sonst jemand, bedeckt ist.

Leckage aus AUTOMATIC Sprinkleranlagen: Schäden, die durch Wasser versehentlich entladen oder aus automatischen Sprinkleranlagen in der versicherten Räumlichkeiten durchgesickert verursacht, abgedeckt ist. Eine solche Zerstörung oder Beschädigung durch Reparaturen oder Veränderungen an den Gebäuden oder Räumen verursacht werden; Reparaturen Entfernung oder Erweiterung der Sprinkleranlage; und Mängel in der Konstruktion bekannt, die Versicherten, sind nicht abgedeckt.

BUSH FIRE: Diese deckt Schäden durch Verbrennen, ob versehentlich oder nicht, der Busch und Dschungel und das Clearing von Ländereien durch Feuer, sondern schließt Zerstörung oder Beschädigung durch Waldbrand verursacht.

Risiken nicht durch Feuer Versicherung gedeckt

Ansprüche nicht wartbar / abgedeckt im Rahmen dieser Politik sind wie folgt:

o Diebstahl während oder nach dem Auftreten von versicherten Risiken

o War oder nuklearen Gefahren

o Elektrische Störungen

o Bestellte Brennen von einer öffentlichen Behörde

o unterirdische Feuer

o Verlust oder Beschädigung Goldbarren, Edelsteine, Kuriositäten (Wert mehr als Rs.10000), Pläne, Zeichnungen, Geld, Wertpapiere, Scheck Bücher, Computer Datensätze außer wenn sie kategorisch enthalten.

o Verlust oder Beschädigung von Eigentum an einen anderen Speicherort (ohne Maschinen und Geräte zur Reinigung, Reparatur oder Renovierung für mehr als 60 Tage).

Ausprägungen zur Brand-Versicherungsvertrag

Ein Feuer Versicherungsvertrag hat folgende Eigenschaften und zwar:

(A) Feuerversicherung ist ein persönlicher Vertrag

Ein Feuer Versicherungsvertrag nicht die Sicherheit der versicherten Sachen. Sein Zweck ist zu sehen, dass der Versicherte nicht Schaden leiden aufgrund seines Interesses an der versicherten Sache. Daher, wenn seine Verbindung mit der versicherten Sachen hört, indem sie auf eine andere Person übertragen, der Versicherungsvertrag auch zu einem Ende kommt. Es ist nicht so mit der Materie der Versicherung verbunden, wie gehen automatisch auf den neuen Eigentümer, denen das Motiv übertragen. Der Vertrag der Feuerversicherung ist somit eine reine persönliche Vertrag zwischen dem Versicherten und dem Versicherer für die Zahlung von Geld. Es kann rechtswirksam auf eine andere nur mit Zustimmung des Versicherers zugeordnet werden.

(B) Es ist ganz und unteilbar Vertrag.

Wo die Versicherung eines verbindlichen und seinen Inhalt auf Lager und Maschinen ist, wird der Vertrag ausdrücklich vereinbart teilbar sein. So kann, wenn die versicherte Person schuldig der Verletzung der Pflicht gegenüber dem Versicherer in Bezug auf ein Thema Angelegenheiten durch die Police gedeckt ist, kann der Versicherer den Vertrag anfechten, als Ganzes und nicht nur in Bezug auf diesen bestimmten Thema mater, wenn die Rechte eingeschränkt durch die Bestimmungen der Richtlinie.

(C) Ursache des Feuers ist es unerheblich,

In die Versicherung gegen Feuer, um die versicherten Wünschen ihn von jeglichen Verlust oder Schaden, die er nach dem Auftreten eines Feuers leiden können, zu schützen, aber es verursacht werden. Solange der Verlust durch im Sinne der Politik Feuer ist, ist es unerheblich, was die Ursache des Feuers, ist in der Regel. So sei es, weil das Feuer unsachgemäß und angezündet wurde richtig, aber zündete fahrlässig danach oder ob das Feuer aufgrund von Fahrlässigkeit des Versicherten oder seiner Erfüllungsgehilfen oder Fremden verursacht wurde besucht war, ist unerheblich, und der Versicherer haftet, den Versicherten schadlos . In Abwesenheit von Betrug, die unmittelbare Ursache für den Verlust nur zu betrachten.

Die Ursache des Feuers aber wird zu untersuchenden Material

(1). Wo das Feuer verursacht nicht durch die Fahrlässigkeit, sondern durch den vorsätzlichen

(2) Wo ist das Feuer durch zu führen fallen, mit Ausnahme des Vertrages.

Verjährung

Haftpflichtversicherung war eine Vereinbarung des Versicherers auf die Versicherten ein vertragliches Recht, die prima facie verleihen, entstand sofort, wenn der Schaden durch das Geschehen eines Versicherungsfalles, um durch den Versicherer in die gleiche Position werden gestellt erlitten wurde die der Angeklagte hätte das Ereignis nicht, aber in keiner besseren Position aufgetreten. Es gab eine primäre Haftung, dh sich einverstanden, und eine sekundäre Haftung dh, den Versicherten in seiner Vorabverlust-Position zu bringen, entweder durch Zahlung ihm eine Angabe Menge oder es könnte in anderer Weise erfolgen. Aber die Tatsache, dass der Versicherer eine Option hatte als die Art und Weise, in der er den Versicherten in die Vor-Loss-Position setzen würde nicht bedeuten, dass er nicht haftet, um ihn in eine oder andere Weise zu entschädigen, sofort der Verlust eingetreten ist. Der primäre Haftung besteht bei Eintritt des Versicherungsfalles. So lief die Zeit ab dem Zeitpunkt des Verlustes und nicht ab dem Zeitpunkt, an dem die Politik wurde vermieden und jede Klage eingereicht, nachdem diese Frist um verjährt wäre. [2]

wer kann gegen Feuer zu versichern?

Nur diejenigen, die versicherbaren Interesse an einer Immobilie kann Feuerversicherung darauf. Die folgenden sind in der Klasse von Personen, die stattgefunden haben, um versicherbare Interessen in, Eigentum zu besitzen und kann eine solche Immobilie zu versichern:

Ein. Eigentümer der Immobilie, ob alleinige oder gemeinsame Eigentümer oder Teilhaber der Firma besitzen die Eigenschaft. Es ist nicht notwendig, dass sie sollte auch Besitz. So ein geringerer und ein Mieter kann sowohl versichern oder gemeinsam stark.

2. Der Verkäufer und Käufer haben sowohl Rechte zu versichern. Die Anbieter Interesse fortgesetzt, bis der Transport abgeschlossen ist und auch danach, wenn er eine unbezahlte Lieferanten Pfandrecht besitzt darüber.

3. Die mortgagor und mortgagee haben beide unterschiedliche Interessen in der Beleihungsobjekts und kann versichern, pro Lord Esher MR "Der Hypothekengläubiger erhebt keinen Anspruch sein Interesse durch die Hypothekenschuldner, aber aufgrund der Hypothek, die ihm hat ein Interesse daran, sich von dem des mortgagor "[3]

4. Trustees sind rechtliche Eigentümer und Nutzniesser der wirtschaftliche Eigentümer des Vertrauens Eigentum und jeder kann es zu versichern.

5. Bailees wie Träger, Pfandleiher oder Lager Männer sind verantwortlich für es die Sicherheit des Eigentums ihnen anvertrauten und so kann es zu versichern.

nicht berechtigt, um sicherzustellen,

Einer, der nicht versicherbaren Interesse an einer Immobilie hat, kann nicht versichern. Zum Beispiel:

Ein. Eine ungesicherte Gläubiger kann nicht versichern seinem Vermögen des Schuldners, weil seine rechte ist nur gegen den Schuldner persönlich. Er kann aber versichern, des Schuldners Leben.

2. Ein Aktionär einer Gesellschaft kann nicht versichern, die Eigentum des Unternehmens, da er keine versicherbare Interessen in einem Vermögenswert des Unternehmens hat, auch wenn er der einzige Aktionär ist. Da war der Fall Macaura v. Northen Assurance Co. [4] Macaura. Da weder als einfache Gläubiger noch als Aktionär hatte er keine versicherbare Interesse daran.

Konzept von größter Glaubens

Wie alle Verträge von Versicherungsverträgen von Treu und Glauben sind, ist der Antragsteller für die Feuerversicherung auch unter einem positiven Pflicht, eine vollständige Offenlegung aller wesentlichen Tatsachen machen und keine Falschdarstellungen oder misdescreptions davon machen während der Verhandlungen für den Erhalt der Politik. Diese Pflicht von Treu und Glauben gilt auch für die Versicherer und dem Versicherten. Es muss eine vollständige Treu und Glauben seitens des Versicherten sein. Diese Pflicht zur Treu und Glauben zu beachten ist b sichergestellt erfordern der Antragsteller zu erklären, dass die Aussagen in dem Antragsformular wahr sind, dass sie die Grundlage des Vertrages sein und dass unrichtige oder falsche Aussage darin soll die Politik zu vermeiden. Der Versicherer kann dann auf sie verlassen, um das Risiko zu beurteilen und entsprechende Prämie zu beheben und das Risiko oder ablehnen.

Die Fragen in dem Vorschlag Formular für einen Brand-Politik sind so alle Informationen, die Material an den Versicherer zu wissen, um das Risiko zu bewerten und beheben die Prämie, das heißt, alle wesentlichen Fakten zu bekommen umrahmt. So der Antragsteller erforderlich zu geben, Informationen über:

o Der Antragsteller Name und Adresse und Beruf

o Die Beschreibung des Gegenstandes zu versichernden ausreichend für den Zweck der Identifikation ist, einschließlich,

o Beschreibung des Ortes, wo es sich befindet

o Wie die Eigenschaft verwendet wird, ob für jede Herstellung Zweck oder gefährliche trade.etc

o Ob es bereits versichert

o Und auch ant persönliche Versicherung der Geschichte einschließlich der Ansprüche, wenn eine gemacht zu kaufen den Antragsteller, etc.

Abgesehen von Fragen im Antragsformular sollte die Antragsteller offen legen, ob befragt oder nicht-

Ein. Alle Informationen, die darauf hinweisen würden das Risiko von Feuer auf über normal sein;

2. Jede Tatsache, die zeigen, dass die Verpflichtung des Versicherers kann mehr als normal wäre kann wie Existenz von wertvollen Handschriften und Dokumente, etc erwartet werden, und

3. Alle Informationen, trägt auf der mehr; Gefahren bewusst ist.

Der Antragsteller ist nicht verpflichtet, offen zu legen-

Ein. Informationen, die der Versicherer davon ausgegangen, dass im normalen Rahmen seiner beruflichen Tätigkeit als Versicherer wissen kann;

2. Fakten, die zeigen, dass das Risiko geringer als sonst neigen;

3. Fakten darüber, welche Informationen werden von dem Versicherer verzichtet und

4. Tatsachen, die nicht benötigen im Hinblick auf eine Richtlinienbedingung offenbart.

So versicherte unter einer feierlichen Verpflichtung zur vollständigen Offenlegung von Fakten, die relevant für den Versicherer zu berücksichtigen, während die Entscheidung, ob der Vorschlag angenommen werden soll oder nicht kann machen. Während der Arbeit an einer Offenlegung des Sachverhalts, der

Lehre unmittelbare Ursache

Wo mehr Gefahren als eine gleichzeitig oder nacheinander zu handeln, wird es schwierig sein, die relative Wirkung jedes Risiko zu beurteilen oder herausgreifen eine von ihnen als die eigentliche Ursache für den Verlust. In solchen Fällen hilft die Lehre von der unmittelbare Ursache, um die tatsächliche Ursache für den Verlust zu bestimmen.
Unmittelbare Ursache wurde Pawsey v. Scottish Union und National Ins definiert. Co., [5] als "die aktive, wirksame Ursache in Bewegung setzt eine Kette von Ereignissen, die zu einem Ergebnis ohne die Intervention einer Kraft bringt gestartet und arbeitet aktiv von einer neuen und unabhängigen Quelle." Es ist dominant und wirksame Ursache obwohl es nicht die nächste in der Zeit. Es ist daher notwendig, wenn ein Verlust auftritt, zu untersuchen und festzustellen, was ist die unmittelbare Ursache für den Verlust, um zu bestimmen, ob der Versicherer haftet für den Verlust ist.

unmittelbare Ursache des Schadens

Ein Feuer Versicherung deckt Risiken, bei denen Schäden durch Feuer verursacht wird. Das Feuer kann durch Blitzschlag verursacht werden, durch Explosion oder Implosion. Es kann aufgrund der Aufruhr, Streik oder auf Rechnung einer, böswillige Handlung sein. Allerdings sind diese Faktoren müssen letztendlich zu einem Brand führen und das Feuer muss die unmittelbare Ursache des Schadens sein. Daher wäre ein Verlust durch Diebstahl von Eigentum durch militante verursacht werden, nicht durch das Feuer versichert werden. Die Ansicht, dass der Verlust unter dem böswillige Handlung Klausel wurde abgedeckt und somit. Der Versicherer haftet erfüllen die Forderung ist unhaltbar, weil solange Feuer ist die unmittelbare Ursache f Schäden, kein Anspruch nach einem Brand Politik würde wartbar sein. [6 ]

Verfahren zur Entnahme einer Feuerversicherung

Die Schritte zur Entnahme einer Feuerversicherung Politik beteiligt sind nachfolgend aufgeführt:

Ein. Auswahl der Versicherungsgesellschaft:

Es gibt viele Unternehmen, die Feuerversicherung bieten gegen unvorhergesehene Ereignisse. Die Person oder das Unternehmen muss Sorgfalt bei der Auswahl einer Versicherung zu nehmen. Die Beurteilung sollte auf Faktoren wie Goodwill ruhen, und langfristig Standing im Markt. Die Versicherungsgesellschaften können entweder direkt oder durch Agenten angesprochen werden, einige von ihnen, die von der Gesellschaft selbst ernannt werden.

2. Einreichung des Vorschlags Form:

Die Person oder die Unternehmer müssen eine abgeschlossene vorgeschriebene Antragsformular mit den notwendigen Angaben an die Versicherungsgesellschaft für die ordnungsgemäße Prüfung und Genehmigung einzureichen. Die Informationen in dem Vorschlag Formular sollte in gutem Glauben gemacht werden und müssen durch Dokumente, die den tatsächlichen Wert der Immobilie oder Waren, die versichert werden überprüfen, begleitet werden. Die meisten Unternehmen haben ihre eigenen personalisierten Vorschlag Forms wobei die genaue Informationen müssen zur Verfügung gestellt werden.

3. Besichtigung der Immobilie / Überlegung:

Sobald das ordnungsgemäß ausgefüllte Antragsformular an die Versicherungsgesellschaft eingereicht wird, macht es eine "on the spot"-Umfrage des Eigentums oder der Ware, die Gegenstand der Versicherung sind. Dieser ist in der Regel von den Ermittlern, oder die Gutachter, die von der Gesellschaft benannten sie benötigen, um Bericht zu erstatten sie nach einer gründlichen Recherche und Befragung durchgeführt. Dies ist zwingend notwendig, um zu beurteilen das damit verbundene Risiko und berechnen die Rate der Prämie.

4. Die Annahme des Vorschlags:

Sobald die detaillierten und umfassenden Berichts ist dem Versicherer durch den Vermesser und verwandte Offiziere eingereicht, macht der ehemalige eine gründliche Durchsicht der Vorschlag Form und des Berichts. Wenn die Gesellschaft ist davon überzeugt, dass ihre keine Lücke oder foul play oder Betrug involviert ist, ist es formal "akzeptiert" den Vorschlag Form und leitet die Versicherten, die erste Prämie an das Unternehmen zu zahlen. Es ist zu beachten, dass die Versicherung nach der Zahlung und der Annahme der Prämie durch den Versicherten und der Unternehmen, bzw. beginnt werden. Die Versicherungsgesellschaft gibt eine Cover Note nach der Annahme der ersten Prämie.

Verfahren auf Erhalt der Mitteilung des Verlustes

Nach Eingang der Mitteilung des Verlustes, benötigt der Versicherer dem Versicherten, um Details in Bezug auf den Verlust einer Forderung liefern aus in Bezug auf die folgenden Informationen-

Ein. Umstände und Ursache des Feuers;

2. Belegung und Lage der Räumlichkeiten, in denen das Feuer aufgetreten;

3. Versicherte Interesse an der versicherten Sachen; die Kapazität ist, in denen die versicherten Schäden und ob alle anderen in der Immobilie interessiert sind;

4. Andere Versicherungen auf dem Grundstück;

5. Wert von jedem Punkt der Immobilie zum Zeitpunkt des Verlustes zusammen mit Beweisen davon, und der Wert der Bergung, wenn überhaupt, und

6. geforderten Betrag

Ausstattung wie Informationen über den Anspruch ist auch eine Voraussetzung für die Haftung des Versicherers. Die oben genannten Informationen wird es dem Versicherer zu überprüfen, ob-

(1) Die Richtlinie in Kraft ist;

(2) Die Gefahr, was den Verlust ist eine versicherte Gefahr;

(3) Das Anwesen beschädigt oder verloren geht, ist die versicherten Sachen.

Regeln für die Berechnung des Wertes der Immobilie

Der Wert der versicherten Sachen ist-

1) Sein Wert im Zeitpunkt der Verlust, und

2) An der Stelle der Verlust und

3) Seine wirklichen oder inneren Wert ohne Rücksicht auf seinen rührend-sentimentalen vale. Entgangenen Gewinn oder sonstige Folgeschäden nicht berücksichtigt werden.

Anmeldung von Forderungen

Wie ein Anspruch entsteht?

Nach ein Vertrag der Feuerversicherung ins Dasein gekommen ist, kann ein Anspruch durch den Betrieb von einem oder mehreren versicherten Gefahren auf einem ungesicherten Immobilie entstehen. Es kann zusätzlich ein oder mehrere versicherte Gefahren auch den Betrieb gleichzeitig oder nacheinander der Immobilie. Damit der Anspruch gültig sein soll, müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:

Ein. Das Auftreten sollte durch den Betrieb einer versicherten Gefahr oder wo beide versicherten und andere Gefahren betrieben werden, muss der dominanten oder effiziente Ursache für den Verlust war eine versicherte Gefahr sein;

2. Der Betrieb der Gefahr muss nicht in den Anwendungsbereich der Richtlinie Ausnahmen kommen;

3. Die Veranstaltung muss Verlust oder Beschädigung der versicherten Sachen verursacht haben;

4. Das Auftreten muss während der Laufzeit der Politik sein;

5. Der Versicherte muss alle politischen Bedingungen erfüllt haben und sollte auch mit zu erfüllenden Anforderungen nach dem Anspruch entstanden ist einzuhalten.

wesentlichen Fakten in der Feuerversicherung: Vorstrafe des Angeklagten

Das Strafregister einer zugesicherten könnte die moral hazard, die Versicherer hatten zu beurteilen, und die Nicht-Offenlegung von einer schweren Straftat wie Raub des Klägers wäre ein Material, non-disclosure.

versichert die Pflicht bei Ausbruch des Feuers implizite Pflicht

Nach dem Ausbruch eines Feuers der Versicherte unter einer stillschweigenden Verpflichtung Treu und Glauben gegenüber den Versicherern und den auf Grund der es der Versicherte sein Bestes tun, müssen zur Abwendung oder Minderung des Schadens zu beobachten. Zu diesem Zweck muss er (1) alle zumutbaren Maßnahmen ergreifen, um das Feuer zu löschen oder zu verhindern seine Ausbreitung, und (2) unterstützen die Feuerwehr und andere bei ihren Versuchen zu tun jedenfalls nicht in den Weg kommen.
Mit diesem Objekt die versicherten Sachen kann zu einem Ort der Sicherheit entfernt werden. Jeder Verlust oder Beschädigung der versicherten Sachen im Laufe der Versuche, um das Feuer zu bekämpfen oder während der Entnahme zu einem Ort der Sicherheit usw. erleiden können, wird davon ausgegangen, den Verlust ursächlich durch das Feuer verursacht sein.

Wenn der Versicherte nicht seine Pflicht vorsätzlich und erhöht dadurch die Belastung des Versicherers wird der Versicherte von seinem Recht auf eine Entschädigung im Rahmen der Politik wieder zu beleben entzogen werden. [7]

Versicherer die Rechte auf den Ausbruch des Feuers

(A) stillschweigenden Rechte

Entsprechend des Versicherten Pflichten der Versicherer haben Rechte durch das Gesetz, im Hinblick auf die Haftung sie sich verpflichtet, den Versicherten schadlos zu haben. So sind die Versicherer haben ein Recht auf-

o Nehmen Sie angemessene Maßnahmen, um das Feuer zu löschen und den Verlust von Eigentum zu minimieren, und

o Zu diesem Zweck zu betreten, auf und nehmen Besitz der Immobilie.

Die Versicherer haftet gut zu machen alle Schäden die Eigenschaft während der Schritte unternommen, um das Feuer zu löschen und so lange, wie es in ihrem Besitz halten kann, weil alle, die als die natürliche und direkte Folge des Feuers, sie hat daher wurde bei Ahmedbhoy Habibhoy v. Bombay Feuer Marine-Ins gehalten. Co [8], dass das Ausmaß der Schäden, die sich aus der versicherten Gefahr zu beurteilen ist, wenn der Versicherer zurück gibt und nicht als zu der Zeit, wenn die Gefahr nicht mehr werden.

(B) Verlust von Maßnahmen ergriffen, verursacht abzuwenden das Risiko

Schaden erlitten aufgrund der Maßnahmen, die einen versicherten Risiko zu vermeiden war nicht eine Folge dieser Gefahr und war nicht erstattungsfähig, wenn das versicherte Risiko begonnen hatte zu bedienen. Im Fall von Liverpool und London und Globe Insurance Co. Ltd v. Canadian General Electric Co. Ltd, [9] der kanadische Oberste Gerichtshof entschieden, dass "der Verlust von der Feuerwehr 'Irrglaube, dass ihr Handeln erforderlich war, wurde verursacht abzuwenden eine Explosion, und der Verlust war nicht unter der Versicherung, die nur Schäden, die durch Feuer, Explosion verursacht. bedeckt, und der Verlust war nicht unter der Versicherung, die nur Schäden durch Brand oder Explosion verursacht abgedeckt erzielbaren erstattungsfähig. "

(C) Express Rechte

Bedingung 5 -, um ihre Rechte zu schützen sowie Versicherer haben für bessere Rechte ausdrücklich in diesem Zustand nach der vorgeschriebenen bei Eintritt einer Zerstörung oder Beschädigung der Versicherer und jeder Mensch durch den Versicherer berechtigt eintreten kann, zu nehmen oder zu halten Besitz des Gebäudes oder Räumlichkeiten, in denen der Schaden passiert ist oder verlangen, dass sie zu ihnen geliefert werden und mit ihr umgehen alle angemessenen Zwecke wie Prüfung, Vermittlung, Entfernen oder verkaufen oder entsorgen Sie dasselbe für die Rechnung wen es angeht.

Wann und wie ein Anspruch geltend gemacht wird?

Im Falle eines Feuers Verlust unter dem Feuer Versicherung gedeckt, so der Versicherte sofort geben Mitteilung an den Versicherer. Innerhalb von 15 Tagen nach dem Auftreten eines solchen Verlustes, sollte der Versicherte einen Anspruch schriftlich einzureichen, so dass die Details der Schäden und ihre Schätzwerte. Detaillierte Angaben zu anderen Versicherungen auf dem gleichen Grundstück sollten ebenfalls angegeben werden.

Der Versicherte sollte beschaffen und produzieren, auf eigene Kosten, alle Dokumente wie Pläne, Konto Bücher, Untersuchungsberichte etc. auf Anfrage von der Versicherungsgesellschaft.

wie Versicherung kann aufhören?

Versicherung nach einem Brand Politik kann in einem der folgenden Umstände nicht mehr, und zwar:

(1) Versicherer Vermeidung der Ordnung wegen des Versicherten machen falsche Angaben, falsche Beschreibung oder Nicht-Offenlegung von wesentlichen Punkt;

(2) Wenn es ein Sturz oder Verschiebung eines versicherten Gebäudes Bereich oder Struktur oder ein Teil davon, dann nach Ablauf von sieben Tagen, von wo, sofern der Fall oder Verschiebung war aufgrund der Wirkung eines versicherten Gefahr; abweichend davon die Versicherung kann auf geänderten Bedingungen wiederbelebt werden, soweit eine ausdrückliche Mitteilung an die Gesellschaft gegeben wird, sobald das Auftreten stattfindet;

(3) Die Versicherung kann jederzeit tie auf Antrag des Versicherten und auf Wunsch des Unternehmens an 15 Tagen gekündigt werden den Versicherten

Abschluss

Tangible Eigenschaft wird auf zahlreichen Risiken wie Feuer, Überschwemmungen, Explosionen, Erdbeben, Aufruhr und Krieg, etc. und Versicherungsschutz ausgesetzt werden gegen die meisten dieser Risiken einzeln oder in Kombination eingesetzt werden musste. Die Form, in der die Abdeckung ausgedrückt ist zahlreich und vielfältig. Feuerversicherung im strengen Sinne mit zum Schutz gegen Brand und nur besorgt. So unter Einräumung eines Feuerversicherung alle Voraussetzungen braucht erfüllt werden. Der Versicherte unter einer moralische und rechtliche Verpflichtung zu Treu und Glauben und sollte erzählen wahren Tatsachen und nicht nur gefälschte Gründen nur mit der Gier, Geld zu erholen. Weiterhin sind alle Versicherungen bei der Entwicklung eines Entwicklungslandes zu helfen. Daher Versicherungsgesellschaften haben eine Belastung für die Versicherten zu helfen, wenn die versicherte Person in Schwierigkeiten sind.

Referenz:

Ein. (1983) VR 698 (Supreme Court of Vienna)

2. callaghan v. Herrschaft Versicherung co. ltd. (1997) 2 Lloyd rep. 541 (QbD)

3. kleine vuk marine Berufsgenossenschaft (1897) 2 qb 311
4. (1925) ac 619

5. (1907) bei.

6. National Insurance Company v. Ashok Kumar barariio

7. devlin v. Königin Insurance Co, (1882) 46 ucr 611.

8. (1912) 40 ia 10 pc

9. (1981) 123 DLR (3d) 513 (Supreme Court of Canada)

Bücher verwiesen:

Ein. die Ökonomie der Brandschutz durch Ganapathy Ramachandran

2. modernen Versicherungsrecht, von john Vögeln

3. das Handbuch der Versicherungsaufsicht und Entwicklung Authority Act und Verordnungen mit alliierten Gesetze, durch nagar