sechs Faktoren, die Ihre home loan Qualifikation bestimmen

Wenn Underwriter Ihr Zuhause Darlehen Anwendung und Kredit-Geschichte betrachten, sie in der Regel für 6 grundlegende Faktoren zu suchen. That being said, wissen, dass Konsortialbanken haben eine gewisse Variation in den Möglichkeiten, sie zu beurteilen ein potenzieller Kreditnehmer das Risiko zu zeigen. Schließlich sind Underwriter Menschen - keine Computerprogramme. Jeder Kreditnehmer geprüft wird mit berechneten Zahlen sowie Beurteilung, so dass zwei Konsortialbanken können gleichzeitig Kreditnehmer suchen, mit einer Angabe von Ja und ein was eine Nr. Deshalb ist es wichtig, für die Kreditnehmer weitere Kreditgeber versuchen, wenn sie das erste Mal abgelehnt sind.

Wissend, dass es ein gewisses Maß an Variation, sollten Kreditnehmer noch verstehen die 6 Bereiche, die während ihres Darlehens Genehmigungsverfahren berücksichtigt werden. Je mehr Kreditnehmer verstehen, über ihre Kredit-, desto besser können sie aufrecht zu erhalten (oder zu verbessern) ihre generelle Bonität.

1) Credit Geschichte - Einer der ersten Schritte bei der Genehmigung eines Darlehens zieht der potenzielle Kreditnehmer Kredit aufnehmen. Diese Geschichte zeigt nicht nur die schlechten Dinge (wie Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen), sondern auch die gute (wie Versuche der Schuldentilgung). Mit diesem Datensatz, versuchen Darlehens-Prozessoren, um festzustellen, wie zuverlässig Sie für die Rückzahlung des Darlehens, dass Sie fragen sein.

2) Flüssige Mittel - Loan-Prozessoren wollen auch sehen, wie viel Geld Sie haben in Giro-und Sparkonten sitzen. Sie suchen nicht speziell für große Summen, sondern sie wollen sehen, dass Sie in der Regel immer genügend Geld auf Ihrem Konto, um unerwartete Notfälle. Wenn Sie buchstäblich lebst vor, was Sie jeden Monat machen, können Kreditgeber davon ausgehen, dass es nur eine Frage der Zeit, bevor Sie eine Zahlung aufgrund unzureichender Mittel zu verpassen.

3) Schulden zu Einkommen - Lenders Blick auf das Verhältnis von Geld, das Sie schulden dem Geld, das Sie machen. Sie in der Regel in den Kosten, die Sie aus dem aktuellen Kreditportfolio, dass Sie anfordern entstehen werde berechnen. Also, setzen in diesem angefordert home loan mit früheren Darlehen (von Kreditkarten, Schule, Auto, etc.), werden sie eine Schuld zu Income-Ratio zu etablieren. Je niedriger dieses Verhältnis, umso besser.

4) Einkommen - Um diese Schulden Income-Ratio zu etablieren, wird der Kreditgeber müssen die aktuelle monatliche Einkommen zu berücksichtigen. Der Kreditgeber wird für frühere Gehaltsabrechnungen und Einkommensteuer Formen zu stellen, um zu sehen, dass Sie einen festen Arbeitsplatz mit stabilen Einkommen haben.

5) Loan to value - Dieses Verhältnis wird auch als LTV. Lenders berechnet diese Zahl indem das Darlehen Betrag, den Sie für die Nachfrage sind und Dividieren Sie diese Zahl durch die Heimat der Beurteilung des Wertes. Je mehr Geld, dass Sie in der Anzahlung setzen, desto geringer ist diese Beleihungswert (und desto besser werden Sie in der Genehmigung des Darlehens Prozess sein). Lenders speziell bei diesem Verhältnis zu suchen, weil Statistiken zeigen, dass je mehr Geld Sie in eine Immobilie investiert haben, desto weniger wahrscheinlich, dass Sie auf der Kredit nicht zurückzahlen.

6) Bewertung - Ihre Kreditgeber verlangen, dass das Haus begutachtet wird, bevor sie einen Kredit unterschreiben zu Ihnen. Dieser Schritt ist, um sicherzustellen, dass das Haus tatsächlich wert ist, was Sie verleihen, dafür zu zahlen.
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